Средняя сумма мошенничества сократилась в четыре раза благодаря банковским "ловушкам"
Средняя сумма попытки хищений денежных средств в результате атак мошенников снизилась в этом году в четыре раза. Такие данные привел в преддверии 16-го Инвестиционного форума ВТБ "Россия зовут!" заместитель руководителя департамента по обеспечению безопасности – вице-президент ВТБ Дмитрий Саранцев. Усиление контроля за подозрительными операциями помогло сохранить на 16% больше средств от атак злоумышленников, чем за аналогичный период прошлого года.
Основные преступные схемы не меняются: социальная инженерия и кибератаки. Но они постоянно усовершенствуются: от звонков операторов сотовой связи об изменении тарифов до схем с выводом средств через криптовалюту и дублирования аккаунтов пользователей в мессенджерах.
В 2025 году наиболее популярным среди мошенников стал формат дипфейка. Технологии искусственного интеллекта для создания аудио- и видеосообщений с голосами родственников или сотрудников банков работают на основе записи из социальных сетей. Злоумышленники также используют схемы с обналичиванием, убеждая жертв снимать деньги через банкоматы и передавать курьерам, что позволяло им полностью уходить от цифрового следа. Еще одна схема – распространение вредоносного приложения NFC Gate ("ЭнЭфСи Гейт"), которое перехватывает сигнал бесконтактного чипа и передает его на другое устройство. С его помощью мошенники заставляют жертв вносить наличные на карты дропов в банкоматах под видом "безопасного счета".
"Наши совместные усилия с участниками рынка и регуляторами значительно усложняют жизнь злоумышленникам, но они быстро адаптируются. Чтобы побеждать в этой борьбе, недостаточно просто блокировать атаки. Нужны превентивные меры: развитие передовых технологий, тесное межотраслевое сотрудничество и мощная законодательная поддержка. Именно для этого ВТБ принимает активное участие в создании Государственной информационной системы "Антифрод", которая обеспечит оперативный обмен данными и создаст новый уровень безопасности для всех участников финансового рынка", – отметил Дмитрий Саранцев.
При этом банки развивают и собственные программы защиты от мошенников. В ВТБ главной задачей в этом направлении называют выявление атипичного поведения и предупреждение о рисках через все доступные каналы связи. При установке приложений для удаленного доступа к смартфону или звонках с подозрительных номеров, система предупреждает о мошеннической атаке. При необходимости, для подтверждения онлайн-операции банк попросит приложить банковскую карту к смартфону (если клиенту доступна технология NFC на смартфоне) или сделать селфи (подтвердить биометрией). Использование биометрии в банковском приложении сводит риск успешных мошеннических атак практически к нулю.
Особое внимание уделяют борьбе с дропами – номинальные владельцы счетов, которые контролируются преступниками. За 2,5 года удалось обнаружить почти 300 тысяч дропов, и заблокировано свыше 4 млрд рублей похищенных денежных средств. Банк взаимодействует с правоохранительными органами для обеспечения ареста и возврата похищенных средств.
Для дополнительной безопасности клиенты банков могут самостоятельно устанавливать лимиты на операции, включая самоограничения: на потребительские онлайн-кредиты, досрочный вывод средств с депозитов или операции без карты в банкомате. Также в ряде банков можно сообщить о мошенническом характере совершенной операции через личный кабинет, пожаловаться на номер злоумышленников и установить определитель номеров.